Verbod op contante betalingen vanaf € 3.000

Verbod op contante betalingen vanaf € 3.000

Vanaf 1 januari 2026 geldt er een verbod op contante betalingen van € 3.000,- of meer. We vertellen u meer over voor wie dit verbod geldt en hoe het precies zit.

Voor wie geldt dit verbod?

Dit verbod geldt voor alle natuurlijke personen (een mens van vlees en bloed), rechtspersonen of vennootschappen die beroeps- of bedrijfsmatig handelen als koper of verkoper van goederen én van kunstvoorwerpen. Het verbod geldt ook voor pandhuizen. Er zijn geen specifieke sectoren uitgezonderd van het verbod.

Transacties in meerdere keren

Het verbod op € 3.000,- of meer geldt niet alleen voor de situatie dat er één aankoop in één keer wordt betaald. De zogenoemde ‘samengestelde transacties’ van € 3.000,- of meer zijn ook verboden. Samengestelde transacties zijn bijvoorbeeld contante betalingen die in meerdere keren worden verricht of aankopen die door meerdere personen zijn verricht.

Van handelaren wordt verwacht dat als het verband tussen meerdere transacties groot is, dat zij onderzoek naar de transacties doen.

Als sprake is van een van de volgende situaties, dan is sprake van een samengestelde transactie (tenzij je als handelaar na het doen van onderzoek concludeert dat dit niet het geval is):

• Transacties die gelijk of na elkaar worden verricht;
• Transacties die door dezelfde persoon of door bij elkaar horende personen worden verricht;
• Transacties die zien op dezelfde goederen;
• Transacties die apart van elkaar onder de € 3.000,- komen, maar bij elkaar opgeteld boven de € 3.000,- komen.

Bij samengestelde transacties dienen de bedragen bij elkaar opgeteld te worden. Als het totaalbedrag boven de € 3.000,- komt, zijn de transacties verboden. Bij het optellen is niet doorslaggevend dat de transacties binnen een bepaalde periode hebben plaatsgevonden.

Sanctie

Als het verbod op contante betalingen van € 3.000,- of meer niet wordt nageleefd, dan kan er een sanctie volgen. Het Bureau Toezicht Wwft gaat toezicht houden. Overtreed u het verbod, dan kan dit leiden tot een bestuurlijke boete met een basisbedrag van € 10.000,-. Wanneer een boete wordt opgelegd, dan wordt het besluit hiertoe openbaar gemaakt. Uw reputatie kan er dus ook onder lijden. Daarnaast kan er in ernstige gevallen aangifte worden gedaan.